Introduccion HPF

¡Si sientes que estás en peligro de enfrentar el embargo de tu propiedad, el momento de llamar al 888-995-HOPE es ahora!

Homeowner’s HOPE, es un servicio de asesoría que ofrece la fundación “Homeownership Preservation Foundation”, una organización que puede ayudarte a buscar una solución.

Mientras más rápido llames, más pronto recobrarás tu tranquilidad. Recuerda, que no estás solo. Millones de personas, alrededor de los Estados Unidos, enfrentan problemas con sus hipotecas todos los años. Desde el 2002, nuestros asesores, han ofrecido consejos e información educativa a más de dos millones de propietarios de viviendas.

A través de nuestra línea de ayuda, 888-995-HOPE, Homeownership Preservation Foundation tiene como única misión: ayudar a los propietarios de viviendas a evitar un embargo. Somos una organización sin fines de lucro que ofrece (HUD) asesores calificados dedicados a ayudar a los propietarios de viviendas. La ayuda es gratuita.

Nuestros asesores, son expertos en la prevención de embargos, y están entrenados para diseñar un plan de acción que se ajuste a tu situación. Cuando hables con nosotros, no serás juzgado, y no tendrás que pagar un solo centavo. Y no solo ofrecemos consejos generales, también te ayudamos a tomar acción. Los asesores te darán las herramientas educativas y la asistencia que necesitas para superar los problemas financieros inmediatos, sin ningún costo para ti.

Hacer una vivienda asequible

Muchos propietarios de viviendas pagan sus hipotecas a tiempo pero no han podido refinanciar y tomar ventajas de los bajos intereses que ofrece la disminución del valor de las propiedades.

Muchos de las administradoras de hipotecas, incluyendo las más grandes del país, han acordado comenzar las modificaciones y los refinanciamientos bajo el llamado programa MHA…“Making Home Affordable”. Entre los préstamos que cubren estas administradoras, y los préstamos que pertenecen o fueron titulizados por Fannie Mae o Freddie Mac, más del 75 por ciento de todos los prestamos hechos en el país están ahora respaldados por el programa de MHA.

Un refinanciamiento con “ Home Affordable” ayudará a las personas cuyos préstamos estén atados a Fannie Mae o Freddie Mac a refinanciar sus hipotecas de manera más económica.

Muchos dueños de propiedades están luchando para poder pagar las cuotas mensuales de sus hipotecas, bien sea porque las tasas de sus intereses han crecido, porque sus ingresos han disminuido, o porque están pasando por situaciones financieras difíciles. Una modificación de “Home Affordable” les ofrecerá unos pagos de hipoteca que podrán cumplir.

Fraudes durante embargos

¡Cuídate de las estafas en las que podrías caer con algunos programas que ofrecen rescatar tu hipoteca! ¡La ayuda debe ser gratis!

Nunca deberías pagar para recibir asistencia o información sobre el Programa de “Making Home Affordable” de tu prestamista o del asesor calificado de HUD.

Cuídate de cualquier persona u organización que te exija un pago por brindarte servicios de asesoría para propiedades o modificación en un préstamo con pagos atrasados. ¡No pierdas tu dinero, retírate de ese lugar!

Cuídate del que prometa que puede salvar tu casa si firmas o transfieres el título de propiedad. Nunca firmes el título de propiedad a ninguna organización o individuo a menos que estés negociando directamente con la compañía de la hipoteca que te está perdonando la deuda.

Nunca hagas tus pagos de hipoteca a otro que no sea la compañía hipotecaria sin tener primero la aprobación de la empresa.

Si estas atrasado en uno o más de los pagos de tu hipoteca, contacta a tu compañía prestamista de manera inmediata, o llama al 1-888-995-HOPE (4673) para hablar con un consejero de vivienda aprobado por HUD. Los asesores de vivienda aprobados por HUD pueden ayudarte a analizar tus ingresos y gastos, para que entiendas tus opciones. Esta asesoría es gratis.

Opciones de modificacion

Si ya no puedes cumplir con los pagos mensuales de tu vivienda, puedes calificar para una modificación de tu préstamo, y hacer que tus pagos de hipoteca sean más asequibles. Existen varias razones por las que se hace difícil cumplir con los pagos.

Tal vez tu tasa de interés haya aumentado O has perdido tu empleo o tienes menos ingresos Tal vez estés atravesando unos momentos difíciles que han aumentado gastos, como los médicos.

Aunque hayas dejado de hacer uno o varios pagos, aun puedes calificar para esta ayuda.

Muchos propietarios de viviendas están luchando para poder cumplir con sus pagos de hipotecas, a veces porque los intereses han aumentado o están recibiendo menos ingresos. Una modificación de Home Affordable, les ofrecerá pagos hipotecarios asequibles. Vamos a guiarte por los diferentes pasos para verificar si estas calificado para esta opción.

• 1. ¿Es tu propiedad tu residencia primaria?
• 2. ¿La cantidad que debes en tu primera hipoteca es igual o menor a 729.750 dólares?
• 3. ¿Se te hace difícil pagar la hipoteca?

Por ejemplo, has tenido un aumento significativo en los pagos de tu hipoteca o se han reducido tus ingresos desde que asumiste esa deuda. Estás atravesando por una situación en la que han aumentado tus gastos, relacionados con la salud, un divorcio o un incremento en otros gastos.

Proceso de Consejeria

Los propietarios de viviendas necesitan las respuestas a sus preguntas y necesitan soluciones a sus problemas, y una asesoría de viviendas puede ofrecer ese tipo de soluciones. El problema no se originó de un día para otro, por eso la solución toma tiempo. Para esto, utilizamos un proceso de cinco pasos que busca la mejor solución a tu problema.

• 1. Respondemos tu llamada y te escuchamos. El propietario de vivienda necesita saber que lo pueden ayudar y quiere compartir su historia con alguien que lo escuche. Nosotros hacemos eso, y en algunos casos, la información que el propietario de vivienda comparte es la clave para encontrar una solución.
• 2. Revisamos las finanzas. Los asesores analizan más allá de los hechos y los números para poder examinar de manera completa el cuadro financiero del propietario de la vivienda, y encontrar los problemas fundamentales que resultaron en esa situación.
• 3. EXPLORAMOS OPCIONES PARA RESOLVER EL PROBLEMA DE LA PROPIEDAD-Luego de revisar las finanzas, conversamos con el propietario de la vivienda para analizar el compromiso que tiene de someterse a cambios y examinar las condiciones reales del préstamo existente. A partir de esta revisión, el asesor establece unas recomendaciones para el propietario de la vivienda para que considere resolver su problema inmobiliario.
• 4. PRESENTAMOS UN PLAN DE ACCIÓN – El asesor expone por teléfono un plan de acción detallado, y se lo envía por escrito al propietario de la casa. Esto los ayuda a tener opciones para el futuro, y los ayuda a estar tener mayor seguridad financiera.
• 5. Y finalmente, ¬- conectamos al propietario de la casa con la compañía de hipoteca. Es importante recordar que la compañía que ha concedido el préstamo es la única que tiene la autorización de hacer los cambios de la hipoteca, y el administrador también tendrá que conseguir aprobación del prestamista real, inversionista o hasta una agencia del gobierno. Es así como, conectar al propietario de la vivienda con el administrador y contar con su consentimiento para compartir información, es de vital importancia a la hora de resolver su problema hipotecario.

También, el asesor le informa al propietario de vivienda cuando debe esperar la llamada de un administrador, y qué hacer cuando esa llamada no ocurre.

Este proceso puede tomar un tiempo, pero podemos trabajar contigo a través de todo el proceso para aumentar las posibilidades de que resulte exitoso.

Preparacion de carta de dificultades

La carta de dificultades es aquella que describe las circunstancias que han causado que tus ingresos hayan disminuido, o tus gastos hayan aumentado. Debes ser específico en todo lo que pasó, esto puede incluir, perdida de un empleo, reducción de tus ingresos, divorcio, enfermedades o gastos por cuidados médicos.

En algunos casos, estas pidiéndole al prestamista que considere cambiar los términos de tu préstamo tomando en cuenta las presiones financieras por las que estás atravesando. Esta es la base de tu situación personal. Así que es importante, que le muestres a tu prestamista cuales son los retos que enfrentas. También es importante que lo pongas por escrito. Si solo le notificas al prestamista por teléfono, podría no ser suficiente para que tenga la consideración apropiada para tu petición.

Después de todo, cuando lo ve por escrito, el prestamista puede tener un mejor entendimiento de tu situación. Así que vamos a darte algunos consejos para que consideres al momento de escribir esa carta donde expondrás tus dificultades.

• 1. Presentación clara – asegúrate que el prestamista pueda leer la primera oración y entender lo que estas pidiendo. Lo más probable es que la persona que este abriendo la carta NO sea la misma que al final tome la decisión sobre tu préstamo. Por eso, tienes que asegurarte que la persona que abra esa correspondencia entienda claramente lo que escribiste. Por ejemplo, deberías ser directo- “Estoy escribiendo esta carta para explicar las dificultades que estoy atravesando, la razones de mis pagos atrasados, y para pedirle que trabajemos en torno a una modificación de la hipoteca”.
• 2. Asegúrate que en un solo párrafo, escribas una lista de los motivos por los que no has podido pagar tu hipoteca. Puedes enumerarlos o exponerlos en varias oraciones. Y claro, pueden ser varios motivos. Responde a esta pregunta cuando completes un párrafo… ¿Qué ha cambiado en mi vida desde que adquirí originalmente esta hipoteca? Tal vez, hayas perdido un ingreso, o aumentado tus gastos, es posible que hayas pasado por un divorcio o que tengas gastos médicos.
• 3. Asegúrate que eres preciso en cuanto al tiempo. En qué momento comenzaron las dificultades, y cuanto tiempo esperas que se prolongue la situación. Si es permanente, entonces explicas porque.
• 4. Asegúrate que incluyas la información de cómo va a mejorar la situación. Si estás en la búsqueda de un empleo. Si te has librado de otras deudas, explica cómo. Debes tratar de responder esta pregunta, - ¿Cómo va a cambiar esto?
• 5. Finalmente, asegúrate que termines tu carta con lo que estas pidiendo. Si sabes cuánto puedes pagar, infórmale al prestamista. Si sabes cuanto menos deben ser tus pagos, entonces debes ser directa. Es importante, que sepas si quieres continuar viviendo en la casa y que aspiraciones tienes con la propiedad.
• 6. Asegúrate que escribas toda tu información personal, incluyendo correo electrónico, números de teléfonos celulares, residencial, dirección. También escribe el número del préstamo en cada una de las hojas del documento. De esta manera, siempre será asociado a este caso.
• 7. El Último paso – es asegúrate de firmar la carta. Si hay más de un prestatario, es mejor que todos firmen, si es posible.

Y recuerda, es muy importante que seas honesto. Representa una violación federal el hacer falsos testimonios a un prestamista. Eso, solo empeoraría tu situación.

Informacion Necesaria

El próximo paso es recopilar la información que necesitaras entregar al prestamista. Generalmente, es mejor recopilarla antes de llamarlo, ya que esto disminuye el nivel de frustración y el tiempo que tardaras en terminar con todo el proceso.

Deberías recopilar la información sobre lo que son mensualmente, tus ingresos brutos, al igual que los ingresos de otras personas que se estén incluidas en el préstamo. Los prestamistas se preocupan fundamentalmente de tus ingresos brutos, o sea, el monto que recibes ANTES de las deducciones. Debes agrupar el recibo de pago más reciente, si lo recibes, o la documentación de los ingresos que percibes de otras fuentes. También deberías hacer copias, o estar preparado para mostrar la última planilla de la W2, de cualquier empleador, y las declaraciones de impuestos del año anterior. El prestamista tal vez no necesite toda esa información, pero es mejor estar preparado con antelación para evitar retrasos en el futuro.

Información sobre los ingresos brutos mensuales de tu casa – eso son los ingresos antes de la declaración de impuestos, incluyendo tus mas reciente recibos de pagos o documentación de los ingresos que has recibido de otras fuentes.

Es posible que tengas que proporcionar la última declaración de impuestos. El prestamista necesitara información de una segunda hipoteca de la casa. Algunas veces las segundas hipotecas clasificadas como líneas de crédito. Debes agrupar los últimos estados de cuenta o cupones. Podría ser útil si tienes los documentos originales del préstamo, la nota del préstamo que originalmente firmaste.

Asegúrate que puedas crear una lista de todos los saldos de las cuentas y los pagos mínimos mensuales que debes hacer en tus tarjetas de crédito. Los préstamos estudiantiles, de autos y otras deudas. Si tienes los estados de cuentas o cupones, solo tienes que dar las copias. O simplemente prepara una lista.

Después que recopiles esta información, debes llamar al administrador de tu hipoteca o prestamista. Recuerda, el administrador es la organización a quien envías los pagos mensuales de tu hipoteca. Así que pregunta acerca del proceso de solicitud HOME AFFORDABLE y cómo funciona para ellos. El número de teléfono de tu administrador esta en el libro de cupones o en el recibo mensual de tu hipoteca.

Por favor ten paciencia. Los prestamistas reciben peticiones de muchos clientes, y podría tomar un tiempo antes de que puedan aceptar solicitudes. Por eso es tan importante que te encuentres preparado, para ya estés listo, y se agilice el proceso tan pronto el prestamista te contacte.

Opciones de refinanciamiento

REFINANCIAR a una nueva tasa de interés fijo puede ser una opción para ti. Si estas al día con tus pagos de hipoteca pero previamente no has podido refinanciar porque el valor de tu propiedad se ha devaluado, es posible que puedas refinanciar ahora con el programa de Home Affordable Refinance.

Al refinanciar, tendrás otro saldo, una tasa de interés nueva y los términos de tu préstamo serán también nuevos. Esto podría, hasta disminuir tus pagos mensuales.

Para saber si calificas para el Home Affordable Refinance, necesitas responder cuatro preguntas básicas.

• 1. ¿Eres dueño de casa de una a cuatro unidades, vives en esa propiedad?
• 2. ¿Tienes un préstamo con Fannie Mae o Freddie Mac? Esto es algo que tu administrador debe saber. Recuerda, el administrador es la institución que colecta tus pagos, la que aparece en tus balances de cuenta mensuales o tus cupones. Cuando hables con tu administrador, es posible que escuches que el “inversionista”, de tu préstamo es “Fannie Mae”, o que los prestamos fueron vendidos a “Freddie Mac”. Algunas veces el administrador puede decir que el préstamo fue garantizado por Fannie o Freddie. Todos estos son ejemplos de un préstamo que califica para este programa. También puedes contactar a Fannie Mae o Freddie Mac para tener más información.
• 3. ¿Estas al día con los pagos de tu hipoteca? “Estar al día” significa que no has estado atrasada por más de 30 días en los pagos de tu hipoteca en los últimos 12 meses. O si has tenido el préstamo por menos de 12 meses, entonces no puedes haber fallado un pago.
• 4. ¿Crees que el monto que debes en la primera hipoteca es casi igual o menor al valor de tu casa? La regla actual es que el saldo del préstamo no puede ser mayor al 125% del valor de la propiedad. Si debes 250 mil dólares, tu casa tiene que ser valorada en 200 mil para poder calificar. Así que puedes ser candidato para este programa, aun si tu vivienda se ha devaluado.

No importa cuánto hayas pagado originalmente por la casa, el valor del préstamo será basado en el valor actual de la vivienda. El valor actual de tu propiedad será determinado después que hagas tu solicitud de refinanciamiento. La meta será que adquieras préstamo nuevo y que te asegures que contarás con suficientes ingresos para hacer los pagos de esa hipoteca, y que estos términos de de financiamiento mejoren a largo plazo, la estabilidad de tu préstamo.

Podrías calificar para el programa: Home Affordable Refinance si respondes de manera afirmativa a estas cuatro preguntas básicas. Si aun vives en la casa, si es un préstamo es de Fannie o Freddie, si no te has atrasado por más de 30 días en tus pagos, y tu deuda es parecida al valor de la propiedad.

Aunque no hayas respondido afirmativamente a estas cuatro preguntas sobre la opción de Home Affordable Refinance, otras alternativas pueden estar disponibles para ti.

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